3月1日起執(zhí)行！保險行業(yè)有了新的監(jiān)管辦法

“這個辦法讓保險行業(yè)的發(fā)展會更加健康、穩(wěn)健。”面對新的監(jiān)管辦法，一位保險人士告訴記者。1月20日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布2022年3號令，即《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》(下稱《辦法》)，建立健全保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管體系，明確非現(xiàn)場監(jiān)管職責分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作效率。《辦法》自2022年3月1日起施行。

據(jù)了解，保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管主要是指監(jiān)管機構(gòu)通過收集保險公司和保險行業(yè)的公司治理、償付能力、經(jīng)營管理以及業(yè)務、財務數(shù)據(jù)等各類信息，持續(xù)監(jiān)測分析保險公司業(yè)務運營、提供風險保障和服務實體經(jīng)濟情況，對保險公司和保險行業(yè)的整體風險狀況進行評估，并采取針對性監(jiān)管措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。

中國銀保監(jiān)會表示，非現(xiàn)場監(jiān)管是保險監(jiān)管的重要手段，監(jiān)管機構(gòu)要充分發(fā)揮其在提升監(jiān)管效能方面的核心作用。值得注意的是，監(jiān)管對象是保險公司法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)，不包括支公司、營業(yè)部、營銷服務部和各類專屬機構(gòu)。

記者發(fā)現(xiàn)，在《辦法》中，中國銀保監(jiān)會表示，監(jiān)管機構(gòu)要從監(jiān)管機構(gòu)、保險公司、行業(yè)組織、行業(yè)信息基礎設施等方面收集反映保險公司經(jīng)營管理情況和風險狀況的各類信息。還要定期收集日常監(jiān)管工作中形成的現(xiàn)場檢查、行政處罰、調(diào)研、信訪舉報投訴、行政審批、涉刑案件等方面信息，整理后用于非現(xiàn)場監(jiān)管。

對于非現(xiàn)場監(jiān)管需要保險公司補充報送的信息，可以通過致函問詢、約見訪談、走訪等方式從保險公司補充收集。

值得注意的是，認為必要時，還可要求保險公司提供經(jīng)會計師事務所、律師事務所、稅務師事務所、精算咨詢機構(gòu)、信用評級機構(gòu)和資產(chǎn)評估機構(gòu)等中介服務機構(gòu)審計或鑒證的相關(guān)資料。同時，監(jiān)管機構(gòu)應加強與保險業(yè)協(xié)會、保險學會、保險資管業(yè)協(xié)會等行業(yè)組織，以及保險保障基金公司、銀保信公司、中保投資公司和上海保交所等行業(yè)機構(gòu)的溝通協(xié)作，整理形成可用于非現(xiàn)場監(jiān)管的信息。

對不符合要求的保險機構(gòu)，可以根據(jù)風險監(jiān)管的需要，要求保險公司開展壓力測試、制定應急處置預案等。如果發(fā)現(xiàn)保險公司違反法律法規(guī)或有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，應當責令限期改正，并依法采取監(jiān)管措施和實施行政處罰。非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果還是開展市場準入、產(chǎn)品審批等行政審批工作的重要考慮因素。