4只養(yǎng)老理財產(chǎn)品開售！中低風(fēng)險也不能閉眼買

“重磅理財來襲!武漢的朋友看過來。”3月23日，建信理財的養(yǎng)老理財產(chǎn)品在漢正式發(fā)售，有理財經(jīng)理在朋友圈開始向客戶推薦。

根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》，從3月1日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。這一消息“官宣”后不到半個月，就陸續(xù)有新產(chǎn)品上線。極目新聞記者了解到，從3月9日至今，武漢市場已有光大理財、工銀理財、招銀理財、建信理財的養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)售。而去年12月，武漢作為養(yǎng)老理財的首批試點城市，投資者可以選擇的只有工銀理財發(fā)售的產(chǎn)品。

4只養(yǎng)老理財產(chǎn)品開售

中低風(fēng)險也不能閉眼買

極目新聞記者梳理發(fā)現(xiàn)，本月以來已有4只養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品開售，銷售區(qū)域擴(kuò)至北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地，總額度也從400億元提升至2000多億元。

從產(chǎn)品形態(tài)來看，這幾只產(chǎn)品與此前發(fā)行的5年期封閉式養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品基本保持一致：期限5年，業(yè)績比較基準(zhǔn)5.8%-8.0%，1元起購，R2中低風(fēng)險，非保本浮動收益型。“目前幾大平臺的業(yè)績比較基準(zhǔn)和投資方向都大同小異。”一名股份制銀行的理財經(jīng)理告訴記者。

記者在建信理財發(fā)售的“安享固收類封閉式理財產(chǎn)品”說明書看到，這款產(chǎn)品適合謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型個人投資者，產(chǎn)品募集期截至2022年4月6日15:30分，產(chǎn)品成立日為2022年4月7日，于2027年4月12日到期。說明書特意將“業(yè)績比較基準(zhǔn)不代表產(chǎn)品的未來表現(xiàn)和實際收益，不構(gòu)成對該理財產(chǎn)品的任何收益承諾”這句話做了加黑處理。

記者咨詢多名理財師了解到，目前銀行5年期的大額存單年化利率僅在4%左右，因此養(yǎng)老理財“較低的風(fēng)險等級”和“較高的業(yè)績比較基準(zhǔn)”成為吸引客戶購買的原因。“需要注意的是，養(yǎng)老理財產(chǎn)品是符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品，最終凈值可能低于也可能高于業(yè)績比較基準(zhǔn)，建議客戶結(jié)合產(chǎn)品年限、分紅贖回機(jī)制等因素綜合判斷。”一名國有銀行的理財經(jīng)理告訴記者，若更希望保本，建議購買定期存款、大額存單等產(chǎn)品提前鎖定收益。

購買人需有武漢身份證

年輕投資者也可以購買

一名業(yè)內(nèi)人士在比較幾只產(chǎn)品后表示，養(yǎng)老理財產(chǎn)品相較于未配置權(quán)益類資產(chǎn)的純固收類產(chǎn)品來看，風(fēng)險要略高一些。實際上，目前已經(jīng)發(fā)售的養(yǎng)老理財產(chǎn)品除了固收類，還有混合類產(chǎn)品。光大理財的“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品”就屬于混合類產(chǎn)品，權(quán)益類資產(chǎn)投資比例不高于40%，波動幅度會相較更大。

記者從多家機(jī)構(gòu)了解到，養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品整體銷售情況較好。媒體發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，從該產(chǎn)品投資者年齡結(jié)構(gòu)來看，40歲以上投資者占比約82%，其中40歲至60歲占投資者總數(shù)約六成，成為投資主力。不過，一名理財經(jīng)理告訴記者，養(yǎng)老理財不僅針對老年客戶，年輕客戶也可以購買，只需要持有武漢市的身份證。

“如果近期沒有買到，也不用著急。”一名股份制銀行理財經(jīng)理表示，下個月還有養(yǎng)老理財產(chǎn)品會陸續(xù)推出。

記者也從此前發(fā)布的消息了解到，除封閉式養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品外，光大理財還將布局開放式產(chǎn)品線，工銀理財也將加強(qiáng)存量產(chǎn)品的投資管理，并根據(jù)前期試點產(chǎn)品發(fā)行、運作情況，優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計，加快推出更多產(chǎn)品。此外，興銀理財透露，將根據(jù)投資者長期養(yǎng)老需求研發(fā)養(yǎng)老理財產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、風(fēng)險控制。中銀理財表示，將采用符合養(yǎng)老需求的長期資產(chǎn)配置策略，合理控制投資風(fēng)險，實現(xiàn)客戶養(yǎng)老資金的長期穩(wěn)健增值。