天天最新：越貸越窮？警方起底虛假貸款電詐內幕

湘潭日報社全媒體記者 趙明

“您好，最近需要資金周轉嗎？”這樣的信息您一定收到過，多數人是“一笑而過”，但一些不具備正規銀行貸款條件、又有資金需求的人，就極易被此信息迷惑，由此落入虛假貸款深淵。6月初，湘潭縣公安局披露了一起電信網絡詐騙案，而案件起源就來自于這條信息。

(資料圖)

“富裕”的無業者

1月，湘潭縣公安局接到上級指令，湘潭縣域內可能藏匿了專門發送詐騙信息的人員，而這些涉詐信息多為虛假貸款。

刑偵大隊民警介入后，一個叫劉子文（化名）的人進入警方視線。劉子文沒有正當職業和穩定收入，但反觀他的日常消費，明顯異于他人，村里老人甚至背地里議論他是個“化生子”。民警找到了他經濟反常的原因，有人每月在固定時間給劉子文匯入一筆錢，但每月金額不等。“這種發放薪酬方式，和電詐集團按照‘業績’結算的模式很像，更加大了劉子文的作案嫌疑。”民警在確定其他證據后，將劉子文抓獲。

“我完成一單，就能賺60到70元不等。”隨著劉子文的交代，一個完整的電詐犯罪脈絡顯現。

“月黑”的真實身份

劉子文很清楚，自己干的事就是電信網絡詐騙，早在去年6月他就一腳踏進了這個“害人不利己”的黑洞中。當時，待業在家的劉子文刷社交軟件時，偶爾發現一個網名為“月黑”的人發布的高薪招聘信息。劉子文添加“月黑”為好友后得知，對方招聘的就是“信息發送員”，簡單說就是按照上級指令每天向不特定用戶發送虛假貸款短信等。

“我也曉得這事見不得光，可我也沒去騙人，我只拿自己的手工費，也就沒想過后果了。”劉子文給自己一些寬慰后，開始了他的“新工作”。每天，“月黑”都會定時給他發送“料包”，其中包含了大量通過非法渠道獲取的個人電話號碼及虛假貸款的相關文字內容。劉子文需要向這些號碼發送“您需要資金周轉嗎？”等誘導性短信，若對方回復需要，他則繼續按照指令回答“一萬利息60，需要嗎？”此時，若受害者上鉤，劉子文繼續發送所謂的客服微信二維碼，誘導他們跟假冒客服聊天。受害者則會被客服誘導下載一款貸款App，在注冊時填寫劉子文提供的邀請碼后，劉子文的工作就此完成，也就是所謂的“做成一單”。按照此前商議，“月黑”給劉子文的酬勞是每“做成一單”，發60到70元不等。

通過案情研判，“月黑”的身份很快也水落石出。他是廣東籍的崔某，他操控著多個QQ號并管理多個QQ群，以此招募和發展像劉子文這樣的下線人員。

很顯然，崔某只在這個電詐集團中扮演“包工頭”角色，民警判斷還有更高級的上線隱身幕后。

情侶雙雙落網

果不其然，在崔某落網后，民警深挖出給他派發任務的是網名為“大水牛”和“大牛”兩個人，經追查兩人是廣東清遠的管某和歐某，他們還是一對情侶。

管某和歐某交代，他們從2021年11月開始與境外上線人員勾結，開始里應外合構建詐騙網絡，境外人員負責派發詐騙信息“物料包”，管某和歐某則利用下線人員繼續分發任務，達到層級網絡式的發展，他們每天按時向境外違法人員匯報詐騙訂單成功的統計數據。僅2022年6月至10月和2023年2月兩個時間段，管某和歐某就從中非法獲利1.6萬元。

至此，這個詐騙團伙在國內的結構已然清晰，警方巡線深挖，摧毀了這個利用手機卡和快手等平臺群發詐騙信息的犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人20人，扣押作案手機20余臺、贓款40余萬元。經統計，這個犯罪團伙發送虛假貸款短信共計160萬余條，直接關聯電信網絡詐騙案件18起。

目前，涉案人員已被檢察機關批準逮捕。辦案民警介紹，劉子文等下線人員落網后，一度給自己“喊冤”，認為自己并非有意為之，也不曾參與實施詐騙。但相關證據顯示，他們為非法利益，明知是詐騙犯罪而積極參與，且在事前和詐騙團伙共謀，通過本人或者他人名下的手機卡為詐騙集團批量群發詐騙短信，從而將被害人精準引導到虛假貸款的詐騙網址內，再由境外詐騙團伙對境內不特定多數被害人實施電信網絡詐騙，系詐騙的共犯。