湖北24條舉措打破融資難融資貴現狀

11月16日，省政府新聞辦召開新聞發布會，解讀省政府近日出臺的《紓解全省中小微企業融資難融資貴問題的若干措施》(以下簡稱《措施》)。這24條具體舉措，如何招招打在融資難融資貴的“痛點”上?

融資成本降低：

9月份小微貸款利率中部六省最低

我省歷來重視中小微企業發展。截至2021年9月末，全省普惠小微貸款余額5678億元，同比增長22.1%，高于全部貸款平均增速10.8個百分點。

“支持中小微企業發展，既是金融機構生存展業的需要，也是金融部門義不容辭的責任。”人民銀行武漢分行行長林建華說。

融資難，很重要的一個原因是銀企信息不對稱。為讓更多從未獲得貸款的企業“破零”，我省金融機構開展首貸拓展專項行動，通過常態化銀企對接等舉措，做好融資服務，擴大融資覆蓋面。同時，出臺普惠小微首貸獎補政策，對金融機構當年新發放的普惠小微首次貸款，省級財政按貸款額度0.5‰給予獎補，引導金融機構加大對小微企業的首貸支持力度。

越來越多企業從信用“白戶”變成“有貸戶”。今年前9個月，通過首貸專項行動等銀企對接，新增普惠小微首貸戶數8.7萬戶，同比多增1.3萬戶。

部分中小微企業缺少信用和有效抵押物，需要融資擔保機構增信。我省大力推廣新型政銀擔合作，加快推進政府性融資擔保體系建設。

“目前，全省融資擔保規模已進入全國第一方陣。”省地方金融監督管理局局長段銀弟介紹，2020年末，全省融資擔保在保余額1971.8億元，比2019年增長36.3%，業務規模居全國第6位。聚焦主業，截至10月末，全省支農支小在保戶數18.6萬戶，比去年增加7.7萬戶，同比增長70.6%;在保余額1090.7億元，比去年增加209.3億元，同比增長23.7%。今年1月至10月，全省政府性融資擔保機構累計為小微、“三農”客戶減免擔保費3.6億元。

企業融資成本進一步降低。今年9月，我省普惠小微貸款加權平均利率5.15%，較年初下降45個基點，在中部六省最低。

銀企信息更暢通：

一碼實現線上對接

《措施》直面問題，堅持問題導向。

針對企業融資難問題，《措施》提出，實施信用培植工程，增強融資對接力度;建立授權、授信、受理回告、盡職免責“四張清單”服務機制，提升信貸審批效率。

針對紓解企業融資貴問題，強化金融機構合理定價、執行收費減免要求，規范融資服務性收費、降低中介收費標準，落實無還本續貸政策、壓縮短期高息民間借貸市場空間等系列舉措，推動企業綜合融資成本下降。

在充分借鑒先進省市經驗的同時，結合湖北實際，我省推出一系列創新工作舉措。

按照全省重點產業鏈鏈長制工作要求，圍繞全省十大農業主導產業鏈和16條先進制造業產業鏈，我省推行“產業鏈金融鏈長制”，省級銀行業金融機構負責人擔任金融鏈長，一鏈一策，促進金融鏈與產業鏈深度融合，保障產業鏈核心企業及上下游中小微企業融資需求。

推出“楚天貸款碼”，對接全省中小企業融資信用平臺，實現中小微企業線上掃碼進行企業信用信息、金融惠企政策和銀行產品服務一站式查詢，為銀企融資搭建線上對接“綠色通道”。

融資擔保機構推出系列創新產品，加強對重點領域支持。省再擔保集團推出“再擔科創貸”“再擔園區貸”等產品，提升服務科創中小微企業能力。省農擔開發“楚農貸”“新農直通貸”等產品，重點支持農業產業鏈小微企業發展。省中小微擔保推出“3分鐘申貸、1秒鐘放款、0人工介入”服務模式，提升融資便捷度。

差異化舉措更精準：

3張清單讓銀行更敢貸

如何保障《措施》落地落實?

人行武漢分行將針對所有有信貸需求的企業，定期發布“授信企業”“培植企業”和“關注企業”3張清單。對授信清單企業，推動金融機構及時貸、足額貸，滿足其合理融資需求;對培植清單企業，發揮“多家抬”作用，多方努力，助其達到授信條件，早日實現信貸融資;對不講誠信、政策限制和禁止的行業企業，納入第3張清單。

“實施差異化監管，引導銀行機構提升中小微企業金融服務水平。”湖北銀保監局局長劉學生表示，該局在總量上督導銀行單列信貸計劃，確保實現“兩增”目標，即單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款增速高于各項貸款增速、有貸款余額的戶數高于年初水平。在結構上，引導銀行機構提高小微企業貸款中首貸、續貸、中長期貸款和信用貸款所占比重。

針對“首貸難”問題，今年專門設置了“首貸戶”指標，要求2021年新增小型微型企業“首貸戶”數量高于2020年。針對融資慢、環節多、材料繁等問題，湖北銀保監局出臺提升中小微企業融資服務效率“十條措施”，引導銀行機構實現信貸環節、申報材料、辦理時間“三減少”。

為引導銀行機構“敢貸、愿貸”，湖北銀保監局采取了兩項差異化監管措施：一方面，適度提高普惠型小微企業不良貸款容忍度，允許普惠小微企業貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點。另一方面，指導銀行將普惠型小微企業貸款授信盡職免責與不良貸款容忍度有機結合，在不良貸款容忍度內，未違反法律法規和監管規定的，可以減輕或免予追責，切實保護基層積極性。

湖北銀保監局將對銀行業小微企業金融服務情況開展持續監測、按季通報、年度考核。對中小微企業金融服務政策落實較好的銀行加強正向激勵，如提高監管評級等;對落后銀行，視情況采取“一單兩談三書”措施，即建立問題清單，開展監管約談、審慎會談，下發風險提示書、督辦通知書和通報文件，確保政策措施落地見效。