銀行業信貸投放仍將合理增長 支持實體經濟恢復發展

2020年以來，新冠肺炎疫情的發生及疫情在全球范圍內蔓延，致使全球經濟形勢復雜嚴峻，對我國經濟社會發展造成很大沖擊，眾多中小微企業更是面臨現金流壓力。在此背景下，銀行業金融機構積極為受困企業提供信貸支持，幫助企業緩解資金壓力、平穩度過困難時期。

8月11日，人民銀行發布的最新金融數據顯示，7月，中國社會融資規模增量為1.69萬億元，比上年同期多增4068億元。人民幣貸款新增9927億元。

盡管數據較之前有所回落，但業內專家表示，7月份經濟恢復勢頭雖然略有減弱，但不改變穩中回暖趨勢。

隨著全國范圍內各個行業復工復產的穩步推進，在今年剩余時間里，銀行業金融機構對實體經濟和中小微企業的資金支持將更有針對性。

幫扶中小微企業在困難中前行

今年上半年，銀行業對小微企業的支持體現在方方面面。8月6日，人民銀行發布的《2020年二季度金融機構貸款投向統計報告》數據顯示，2020年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額165.2萬億元，同比增長13.2%;上半年增加12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。其中，普惠小微貸款余額13.55萬億元，同比增長26.5%，增速比上季末高2.9個百分點;上半年增加1.97萬億元，同比多增7539億元。

“農行的貸款對我們來說太及時了。”談到上半年企業經營遇到的困難，湖北省鐘祥市聚沁祥食品有限公司(以下簡稱“聚沁祥”)負責人感慨地說。

疫情初期，作為為鐘祥市2000多個超市、飯店等銷售點供貨的食品經銷商，聚沁祥食品因為疫情影響出現物流受限、貨物囤積等問題，也導致了資金周轉困難，使企業的生產經營陷入困境。

得知這一情況的農行湖北鐘祥市支行主動與企業聯系，在無法現場進行貸款調查和辦理擔保手續的情況下，該行采取“線上”與“線下”相結合的方式，增加信貸產品，開通綠色通道，簡化辦貸流程，極大縮短了辦貸時間，保障了聚沁祥的正常運行。

農行公布的最新數據顯示，截至6月末，農行普惠型小微企業貸款比年初增加2700余億元，增速超過40%。

受新冠肺炎疫情影響，青島華凱海洋科技有限公司(以下簡稱“青島華凱”)出現了資金一時捉襟見肘的情形。青島華凱致力于特種繩纜的研發、生產和技術服務，是一家長期為國家“蛟龍號”深潛器、極地科考等重大項目提供產品和技術支持的科技型企業。

在企業因疫情出現生產經營困難后，興業銀行第一時間予以支持，幫助企業很快解決了資金難題，穩住了生產。“在受疫情影響的困難時期，興業銀行青島分行第一個向我們伸出援手，主動提供信用貸款，在利率方面給予最大優惠，信貸人員還上門服務，真是雪中送炭。”青島華凱負責人表示。

記者從興業銀行了解到，該行運用金融科技手段，通過大數據為企業精準評分、畫像，智能匹配融資需求與金融供給，目前已為4.3萬家中小微企業提供300余項融資產品，解決融資需求近150億元。

據悉，截至6月末，興業銀行普惠型小微企業貸款余額1395億元，同比增長39%，其中信用類貸款占比已達到9%，較年初提高3個百分點。

堅持合理適度精準原則

人民銀行公布的數據顯示，2020年上半年，金融機構人民幣各項貸款增加12.09萬億元，其中超過75%的新增貸款投向了企業。那么，下半年銀行業的信貸投放又會呈現怎樣的趨勢?

“下半年，理論上來講，整個銀行業信貸投放還是會在合理范圍內保持相對較快的增速，預計2020年全年信貸增速可能保持在13%左右或略微高于13%。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時說。

8月3日，人民銀行召開2020年下半年工作電視會議，其中特別提到要“引導廣義貨幣供應量和社會融資規模增速明顯高于去年”。

對此，曾剛分析認為，當前這種顯著高于去年的社會融資增長速度只是階段性政策的體現，因為疫情的沖擊，需要信貸投放去支持實體經濟的復工達產。而隨著實體經濟的逐步恢復，在疫情對經濟發展的影響逐漸消退之后，社會融資增速包括銀行的信貸投放，也應該逐步回到其長期相對合理的水平。

中國民生銀行首席研究員溫彬在受訪時表示，7月底召開的中央政治局會議強調貨幣政策要更加靈活適度、精準導向，這對銀行業信貸結構投向具有重要指導意義。

“下半年，信貸投放仍會維持合理增長，從總量來講可以說能夠滿足實體經濟融資的需要，所以更重要的是強調信貸投放結構上的精準導向。”溫彬說。

招聯金融首席研究員董希淼在受訪時同樣強調了信貸投放要精準。董希淼表示，貨幣政策要在保障流動性合理充裕的同時，做到精準滴灌，引導流動性更有效率地進入國民經濟社會發展的重點領域、薄弱環節。

“下一階段銀行信貸應主要投向重點領域與薄弱環節。”董希淼表示，這主要指的是制造業和小微企業。“制造業是國之根本，銀行業加大對制造業的支持和服務具有重要意義。而加大對中小微企業的支持和服務，是保市場主體、保居民就業的重要舉措。”董希淼解釋說。

銀行業需加強風險防控

一方面，銀行業要合理規劃信貸投放，支持實體經濟恢復發展;另一方面，也要對不良貸款率上升等風險做好防范。

董希淼表示，從銀行自身來說，既需要服務好實體經濟，又要把控好自身的經營風險，不能為完成指標任務而輕易放低貸款標準。

“從上半年的情況看，少數中小銀行已經出現局部風險，經濟下行周期疊加疫情影響，可能會加劇銀行業資產質量壓力及資本補充壓力，這些必須引起注意。”董希淼說。

他同時建議，整個銀行業應讓資產質量暴露得更加真實，該暴露的就暴露出來，不要“遮捂”。“從根本上講，銀行加強服務實體經濟有助于防范自身風險，但在具體操作中，對具體行業、項目和客戶的風險防范仍十分重要。目前，為應對疫情影響，部分地區不將出現困難的企業違約情況納入征信系統，但是對不良資產認定標準不能因為疫情而降低。”董希淼說。

董希淼還特別對中小銀行的信貸投放提出建議，中小銀行要注意把握客戶準入、授信審批等標準，謹防不良資產風險的堆積，同時還需要對流動性風險和輿情風險加強防范。