著力穩企業保就業 加快推進金融支持

今年以來，新冠肺炎疫情的爆發對全球范圍內的企業生存都帶來了巨大沖擊。日前，我國政府工作報告提出，要加大宏觀政策實施力度，著力穩企業保就業，并指出要強化對穩企業的金融支持。

7月7日，中國人民銀行聯合銀保監會在北京召開金融支持穩企業保就業工作座談會，要求各金融機構把支持穩企業保就業作為當前和今后一段時期工作的重中之重，與市場主體實際需求保持一致，確保信貸資金平穩投向實體經濟。

同時，會議也強調要在穩增長的基礎上守住風險底線，積極運用互聯網、大數據等技術，創新服務方式，加強金融科技運用，提高風險評估能力，加大對“兩新一重”領域的金融扶持力度。

在此背景下，北京銀行作為國內城商行領頭羊，多年來立足普惠金融、科技金融、文化金融，服務中小企業發展。疫情期間，該行通過加大信貸投放、落地再貸款再貼現政策等方式，全面展開金融服務工作，攜手受困企業共克時艱。

服務小微企業打贏疫情防控攻堅戰

北京索菲思教育科技有限公司(下稱“索菲思”)是一家致力于0-12歲幼少兒課程研發、教學的專業兒童教育機構。疫情沖擊下，索菲思線下店面全部關停，新增現金流入停滯，在教師工資、教學平臺服務費等方面的融資需求迫在眉睫。

為了幫助索菲思渡過難關，北京銀行對其展開了包括首貸支持在內的一系列政策傾斜。接到融資需求后，北京銀行從主動上門服務、下放審批放款權限、專項額度保障、優惠利率等多個維度、全流程解決企業融資難、融資貴問題。

針對索菲思迫切的融資需求，北京銀行迅速為其量身定制融資方案，通過“小組作業”的形式進行盡職調查、授信審批、出賬放款，實現“極速審批、審畢即貸”，僅4天時間便向該企業發放了300萬元首貸放款。

此外，北京銀行積極響應人民銀行支小再貸款的政策要求，為北京地區小微企業特別是首貸企業提供優惠利率貸款資金，主動降低資金周轉困難企業的融資成本。例如，索菲思所貸300萬元一年期流動資金，利率為4.35%，有效緩解了還款壓力。

同樣得到北京銀行資金支持的還有北京西南郊水產市場。6月中旬北京疫情發生以來，當地水產、果蔬市場遭受巨大打擊。得知疫情信息的北京銀行官園支行行長及客戶經理，立即與西南郊水產市場商戶逐一聯系，提前鎖定近期還款困難的商戶，與分行個貸業務部、總行個貸管理部討論適合客戶的續貸方案。

與此同時，北京銀行總、分行開啟綠色審批通道，收到資料后秉持“特事特辦”、“急事急辦”原則，迅速開展工作，最終實現個人經營性貸款無還本續貸業務的報送當天審批、當天放款，在特殊時期為水產商戶們注入一劑強心針。“一直以來，我行致力于扶持北京市蔬菜、糧油、水產等民生行業客戶，堅持為北京市各級食品、水產供應市場提供金融支持。”北京銀行方面表示，該行始終將服務小微企業視為重中之重，以期共同打贏這場疫情防控攻堅戰。

加碼支持力度落實穩企業保就業政策

無論索菲思，還是西南郊水產市場，都只是北京銀行積極應對疫情、響應穩企業保就業政策的一個縮影。近日，北京銀行制定了《北京銀行落實金融支持穩企業保就業工作方案》，為疫情防控、復工復產、實體經濟發展提供精準金融服務。

在資金支持方面，北京銀行主動加大信貸投放。截至6月末，該行人民幣各項貸款較年初增長890億元，增幅6.2%，余額同比增長2099億元，增幅16%;北京地區貸款較年初增長527億元，增幅7.8%，余額同比增長1308億元，增幅22%。

同時，通過推動存量公司貸款LPR轉換、實施差異化FTP優惠政策、減少信貸融資收費等方式，北京銀行降低了實體融資成本。上半年，全行新放公司貸款平均利率4.52%，同比下降52BP;北京地區新放公司貸款平均利率4.26%，同比下降60BP。

在政策響應方面，北京銀行積極落地再貸款再貼現政策。上半年，該行累計運用人民銀行再貸款再貼現資金發放符合政策要求的貸款159億元。其中，該行運用支小再貸款資金，為北京地區3942家小微企業和個體工商戶發放貸款金額90億元，平均利率4.37%，為小微企業節約資金成本約8000萬元。

在6月初人民銀行推出小微企業信用貸款支持計劃、階段性延期還本付息政策后，北京銀行持續加碼金融支持力度。截至6月末，該行為788戶普惠小微企業發放信用貸款14億元，平均利率4.5%;普惠小微信用貸款余額達到25億元，較年初增幅44%;上半年為859戶受困中小微企業辦理延期還本付息49億元。

在客戶服務方面，針對受疫情直接影響的交通運輸、住宿餐飲、文化娛樂等行業，北京銀行推出了“京誠貸”、“贏疫寶”等專屬產品。截至6月末，交通運輸業貸款較年初增加58億元，增幅18%;住宿餐飲業貸款較年初增加23億元，增幅34%;文化金融貸款較年初增加29億元，增幅5%。

對于續貸、首貸客戶，北京銀行提供主動盡調、下放權限、專項額度、優惠利率等全流程服務保障，運用北京市續貸中心、首貸中心平臺，不斷提升客戶營銷和服務能力。上半年，該行新增小微企業續貸客戶427戶，續貸金額29億元，是去年全年的6倍;新增小微企業首貸客戶1648戶，首貸金額159億元。

強化組織保障發揮金融機構主體責任

扎實的服務業績離不開堅強的組織保障。疫情之下，北京銀行通過“強化組織保障、明確工作目標、建立對接機制、統籌推動工作”，積極發揮首都金融機構主體責任，高效落實穩企業保就業各項工作，為首都經濟建設貢獻力量。

目前，北京銀行已成立了金融支持穩企業保就業領導小組，負責統籌推進各項金融支持工作，并下設工作小組負責具體事務。工作小組各成員部門建立定期通報、溝通、總結機制，定期召開會議通報政策落實成效，推動協調解決相關問題，并將階段性進展向領導小組匯報，重大問題事項提請領導小組統籌推動。

保障組織建設的基礎上，北京銀行積極落實北京市委市政府決策部署和人民銀行貨幣信貸政策，用好用足間接融資、直接融資、監管容忍、財稅優惠等多種政策組合工具，加強與各級政府部門、銀企對接平臺的銜接配合，加大對重點行業和重點群體等各類市場主體的支持力度，初步實現“增量、降價、提質、擴面”的總體目標。

在政策對接方面，通過監測及報告資產質量變化、放寬普惠型小微企業貸款不良容忍度、落實延期還本付息政策、做好信用貸款投放情況監測評估、加大涉企信用信息共享力度等方式，北京銀行投貸后管理部、信用審批部、小企業事業部、個貸管理部等部門，逐一密切對接征信、稅務、市場監管等外部信用平臺，凝聚形成工作合力。

在銀企對接方面，根據北京市金融支持穩企業保就業成員單位推選名單，該行發揮北京市首貸中心、續貸中心功能，結合小微金服平臺、金融大數據平臺以及銀企對接系統的功能特點，按照“線上線下結合、平臺有機協作”思路健全對接機制，全力提升普惠小微貸款可獲得性和覆蓋面。

北京銀行方面表示，下一步，該行將繼續落實各項政策要求，做好金融支持穩企業保就業工作，依托政策對接和銀企對接機制，確保將各項政策優惠傳導至客戶，同時加大對普惠金融、科技金融、文化金融、制造業中長期貸款等重點領域的服務。

值得一提的是，因為防疫需求，銀行線下業務正在加速向線上轉移，“零接觸”金融服務成為機構應對變化、突破困局的重要手段。今年2月，人民銀行聯合財政部、銀保監會、證監會、外匯局下發《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，指出金融機構要加強全國范圍特別是疫情嚴重地區的線上服務，提高特殊時期的金融服務效率。

對此，北京銀行方面表示將加碼移動互聯網、大數據等技術投入，探索建立全流程線上貸款業務、風險定價模式等，通過不斷夯實金融科技實力，更好地服務首都經濟建設、實體經濟發展，以及小微企業成長。