河南推出專精特新貸業務 快看看如何申請？

3月17日，記者從河南省工業和信息化廳獲悉，為打造多元化的“專精特新”中小企業專屬金融服務模式，激發更多中小企業走“專精特新”高質量發展之路，省工業和信息化廳、省發展改革委等7部門研究制定了《河南省“專精特新貸”業務實施方案》以及《河南省“專精特新貸”業務風險補償準備金管理實施細則》等，持續提升“專精特新”中小企業綜合競爭力。

什么是“專精特新貸”?如何申請?

“專精特新貸”，是指合作銀行通過銀行直貸、銀擔合作和投貸聯動等三種金融服務模式向支持對象發放的信用類貸款。鼓勵合作銀行按照不超過同期同檔次貸款市場報價利率(LPR)上浮30%投放貸款。

在《方案》中，明確了“專精特新貸”的支持對象：經省級以上行業主管部門認定的“專精特新”中小企業和創新型中小企業，包含“專精特新”“小巨人”企業、“專精特新”中小企業和創新型中小企業，單一企業在所有合作銀行中“專精特新貸”業務累計授信額度上限分別為5000萬元、3000萬元、1000萬元。

同時，《方案》明確了申請“專精特新貸”的流程：首先在“專精特新貸”融資服務平臺注冊企業基本信息;注冊成功后，提出融資需求和意向合作金融機構;服務平臺根據企業信息和融資需求進行匹配，向合作金融機構進行推送，由合作銀行獨立審核和發放貸款。

貸款有銀行直貸、銀擔合作、投貸聯動三種方式

《方案》明確，合作銀行與企業可選擇銀行直貸、銀擔合作、投貸聯動三種方式，開展“專精特新貸”業務。

銀行直貸

是指合作銀行根據企業的資信狀況，直接給予企業一定直貸金額的信用額度。

準入條件

借款人滿足銀行一般法人客戶授信業務基本準入條件;借款人條件及關聯方、實際控制人征信良好，無不良記錄，不涉及互保圈及民間集資等潛在風險;截至上年末的近2年主營業務收入或凈利潤的平均增長率不低于5%，原則上資產負債率不高于70%。重點支持“專精特新”“小巨人”企業。

授信額度

單筆授信額度原則上不高于2000萬元，單一企業在所有合作銀額度行中“專精特新貸”業務累計授信額度不超過本方案規定的上限。

授信期限

合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵投放3年中期流動資金期限貸款。

風險分擔方式

采用風險補償準備金、合作銀行雙方風險共擔模式。合作銀行分擔投放1年期貸款的，風險補償準備金按照銀行貸款本金損失的30%方式予以補償，授信期限每增加一年，風險補償比例按照5%遞增，單筆補償最高不超過600萬元。

銀擔合作

是指由合作銀行根據企業的資信情況，給予一定授信額度，合作擔保機構按照“見貸即保”的原則予以擔保。鼓勵合作擔保機構降低擔保業務收費，原則上年化擔保費率最高不超過1.5%。

準入條件

滿足合作銀行一般法人客戶授信業務基本準入條件;借款人及關聯方、實際控制人征信良好，無不良記錄，不涉及互保圈及民間集資等潛在風險。

授信額度

單筆授信額度原則上不高于2000萬元，單一企業在所有合作銀行中“專精特新貸”業務累計授信額度不超過本方案規定的上限。

授信期限

合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵投放3年中期流動資金貸款。

風險分擔方式

采用風險補償準備金、合作銀行、合作擔保機構三方風險共擔模式。合作銀行投放1年期貸款的，風險補償準備金對合作擔保機構按照貸款本金損失的30%予以補償，授信期限每增加一年，風險補償比例按照5%遞增，單筆補償最高不超過600萬元。

投貸聯動

是指按照“互薦、共享”原則搭建天使風投創投基金合作庫，由合作銀行面向合作的天使風投創投基金投資入股的高成長性企業給予一定授信額度。

準入條件

滿足合作銀行一般法人客戶授信業務基本準入條件;合作的天使風投創投基金已經投資入股且尚未退出。

授信額度

根據企業的償債能力和實際資金需求，同時結合天使風投創投基金實際投資額的一定比例確定授信額度。單一企業在所有合作銀行中“專精特新貸”業務累計授信額度不超過本方案規定的上限。

授信期限

合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵投放3年中期流動資金貸款。

風險分擔方式

采用風險補償準備金、合作銀行雙方風險共擔模式。合作銀行投放1年期貸款的，風險補償準備金按照合作銀行貸款本金損失的50%予以補償，每增加一年，風險補償比例按照5%遞增，單筆補償最高不超過600萬元。

此外《方案》還明確，省級將統籌使用省級融資擔保代償補償資金池，用于“專精特新貸”風險補償。風險補償準備金用于補償合作銀行、合作擔保機構為支持對象發放貸款后所發生的本金損失。