保單貸款玩出新花樣？山西保協提醒：保持高度警惕

近日，山西省保險行業協會收到保險消費者和保險公司反映，稱山西一家保險代理有限公司業務人員冒充保險公司工作人員，與保險消費者通過短信或電話聯系，以辦理“保單分紅補償”名義，誘導保險消費者通過保險公司官方APP或微信公眾號等渠道辦理保單貸款業務。消費者貸款到賬后，代理公司業務人員通過POS機將貸款本金劃轉至其指定賬戶，與消費者簽訂《分紅服務協議》，提供資金托管服務，并承諾按期分紅。

山西銀保監局聯合公安機關對該非法營業網點進行了查處。經查，該網點辦公場所有保險代理有限公司標識，并辦有營業執照，但并未取得《保險中介許可證》。不法人員通過撥打保險消費者電話或發送短信，謊稱自己為保險公司售后服務人員，受中國銀保監會委托，處理客戶對保險分紅收益不滿的投訴，需要保險消費者攜帶身份證、保單和本人銀行卡到指定網點辦理分紅核算及補償等事宜，隨后為其辦理保單貸款業務。因涉嫌非法集資，該代理公司已被監管部門予以取締。

“保單貸款”又被稱為保單質押貸款，是指人身險公司按照保險合同的約定，以投保人持有的保單現金價值為質押，向投保人提供的一種短期資金支持。記者注意到，以保單分紅名義誘導辦理保單貸款的騙局在其他城市也有出現。

2021年9月，北京銀保監局發布一批保險騙局典型案例，其中有案例顯示：保險消費者張女士被自稱保險公司工作人員邀約參加老客戶回饋活動，見面后，不法分子以按照保單回饋現金為由，騙取了張女士的身份證、銀行卡和手機號碼等信息。此后，張女士僅在前4個月收到相關機構的小額轉賬，后續便無法再與該不法機構及

其工作人員取得聯系。6個月后，張女士收到保險公司短信，提示其償還保單借款，經與保險公司核實發現，不法分子利用張女士手機、身份證和銀行卡，為其辦理了保單貸款，而張女士配合完成了短信驗證、人臉識別等驗證操作，造成了2.9萬元的損失。

“個別機構工商登記的公司名稱中雖然包含‘保險代理’字樣，但在獲得銀行保險監管部門頒發的《保險中介許可證》前，不能從事保險代理業務。消費者可登錄銀保監會官方網站，點擊頁面左下角‘保險中介監管信息系統’，查詢合法的保險中介機構。”山西銀保監局相關負責人說。

該負責人表示，銀行保險監管部門不會委托任何第三方機構開展所謂的“保險分紅補償”業務。消費者在接到類似前述案例的短信或電話后，可通過保險公司官方網站、客服電話等官方渠道核實機構營業場所是否為保險公司地址，相關人員是否為保險公司工作人員，切勿輕信不明身份的機構或個人，也可以向銀行保險監管部門核實并反映情況;遭遇詐騙造成損失的，應保留相關證據、線索，及時向公安機關報案。

山西銀保監局提醒，保險的主要功能是提供風險保障，保險消費者要樹立正確的保險消費意識，提高自我防范意識，謹慎辦理退保或保單質押。消費者不要受所謂的“高額回報”蒙蔽，不與所謂的“代理人”簽訂任何私下協議，不輕易將所持保單、個人身份證件等出示或委托他人，以免在不知情的情況下“被退保”或“被理財”。消費者通過手機APP辦理投保、退保、保全、保單貸款等業務時，要確保自身充分知曉相關業務的具體情況，避免造成損失。

山西省保險行業協會同時提醒消費者，面對不法人員誘導辦理保單貸款、資金托管等業務，要保持高度警惕，注意保護個人信息，樹立正確的保險意識，及時核實相關機構經營資質，防止誤入非法集資陷阱，積極維護自身合法權益。