銀保監(jiān)會上線專屬系統(tǒng)護航 促進銀行保險業(yè)關(guān)聯(lián)交易“陽光化”

短短一周時間，監(jiān)管部門就對銀行保險業(yè)關(guān)聯(lián)交易兩次“喊話”，如今銀保監(jiān)會再出新政，建立專屬信披系統(tǒng)。7月7日，北京商報記者獨家獲悉，銀保監(jiān)會開發(fā)了銀行保險業(yè)關(guān)聯(lián)交易系統(tǒng)(以下簡稱“系統(tǒng)”)，定于7月10日上線試運行，進一步規(guī)范信息管理，加強風(fēng)險監(jiān)管評估。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，專屬系統(tǒng)的上線，是對之前出臺的一系列監(jiān)管政策的補充性落實，有助于監(jiān)管機構(gòu)從源頭開始，及時、準(zhǔn)確地掌握全面的信息，這將促進關(guān)聯(lián)交易過程的全面公開透明，從而推動銀行保險業(yè)的關(guān)聯(lián)交易“陽光化”。

銀保監(jiān)會下發(fā)的《銀行業(yè)保險業(yè)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)上線試運行的通知》(以下簡稱《通知》)顯示，新系統(tǒng)由中保保險資產(chǎn)登記交易系統(tǒng)有限公司 (以下簡稱“中保登公司”)開發(fā)，有著關(guān)聯(lián)方管理和關(guān)聯(lián)交易綜合管理兩大主要作用。各銀行保險機構(gòu)用戶將可以通過數(shù)據(jù)采集平臺登錄系統(tǒng)，按照監(jiān)管要求錄入相關(guān)數(shù)據(jù)，通過系統(tǒng)報送相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)。

在關(guān)聯(lián)方管理方面，系統(tǒng)支持銀保機構(gòu)在線報送并實時更新關(guān)聯(lián)方檔案;支持監(jiān)管機構(gòu)對報送的關(guān)聯(lián)方檔案進行數(shù)據(jù)審核及退回等管理。此外，系統(tǒng)對相關(guān)信息報送的及時性、完整性和準(zhǔn)確性可以進行一定程度的校驗，對存在的問題能夠進行風(fēng)險提示。

在關(guān)聯(lián)交易的綜合管理方面，系統(tǒng)支持銀行保險機構(gòu)在線報送關(guān)聯(lián)交易報告，設(shè)置必填項及下拉菜單，自動核驗報送內(nèi)容的完整性、準(zhǔn)確性。此外，系統(tǒng)支持監(jiān)管機構(gòu)對關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)進行非現(xiàn)場監(jiān)管，按不同維度進行統(tǒng)計匯總，設(shè)置閥值，對相關(guān)指標(biāo)進行風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警。

中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠認(rèn)為，在此之前，保險業(yè)協(xié)會建設(shè)的關(guān)聯(lián)交易信息披露系統(tǒng)取得了很好的效果;而此次銀保監(jiān)會的改進，包括覆蓋了銀行業(yè)和保險業(yè)兩大類機構(gòu)。“關(guān)聯(lián)方是主體、靜態(tài)的，關(guān)聯(lián)交易是行為、動態(tài)的，設(shè)計兩個方面更便于對應(yīng)監(jiān)管規(guī)定。”他認(rèn)為，本次關(guān)聯(lián)交易系統(tǒng)的上線將提高信息的實時性，使得信息查詢也更為便利，同時也加強了綜合管理的功能。

《通知》顯示，該系統(tǒng)的上線，將會按照關(guān)聯(lián)交易相關(guān)機構(gòu)的種類采取分批進行，第一批機構(gòu)為銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的中資銀行機構(gòu)(包括各政策銀行、大型銀行、股份制銀行等22家機構(gòu))，擬定于7月10日上線;城商行、農(nóng)商行、民營銀行、保險公司等機構(gòu)類型將視試運行開展情況分批上線，上線通知另行印發(fā)。

除了為關(guān)聯(lián)交易信息披露“立規(guī)矩”外，北京商報記者從業(yè)內(nèi)獲悉，7月1日，銀保監(jiān)會決定開展銀行保險機構(gòu)股權(quán)(含資本不實、股東不實)和關(guān)聯(lián)交易專項整治“回頭看”工作(以下簡稱“回頭看”)，從制度建設(shè)和穿透識別、交易過程報告管理等方面，明確了關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管排查的工作要點。

對此，某行業(yè)研究員解讀稱，“回頭看”整治行動，可以有效遏制銀行保險機構(gòu)和各股東通過代持者的“白手套”進行資金挪用、吸存套利這一常見違規(guī)行為，使得公司股東之間形成相對“制衡”的關(guān)系，讓各公司的股東結(jié)構(gòu)更加合理。

“股權(quán)是公司治理的基礎(chǔ)，而不當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)交易能繞過股權(quán)和公司治理監(jiān)管、資本監(jiān)管等，掩蓋多種問題和風(fēng)險。股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易違規(guī)的收益高、形式多樣且常具有隱蔽性，金融監(jiān)管的政策和工具還在不斷建設(shè)中，問題機構(gòu)進行整改也需要時間。”因此，王向楠認(rèn)為，“回頭看”行動對于落實監(jiān)管和促進合規(guī)常態(tài)化很重要。

多名業(yè)內(nèi)人士透露，由于自去年開始保險資金投資領(lǐng)域開始放寬，加上今年初以來新冠疫情造成的經(jīng)濟下行，在高回報高收益的誘惑之下，許多機構(gòu)鋌而走險，在關(guān)聯(lián)交易方面違規(guī)操作，導(dǎo)致關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)亂象叢生，風(fēng)險堪憂。

王向楠介紹稱，關(guān)聯(lián)交易問題在保險領(lǐng)域的表現(xiàn)包括虛增資本、隱藏實際控制人、規(guī)避投資監(jiān)管制度、過度承擔(dān)風(fēng)險、直接轉(zhuǎn)移財富和不當(dāng)利益輸送等。這些亂象帶來的風(fēng)險，包括讓保險機構(gòu)偏離服務(wù)消費者、公眾和實體經(jīng)濟的發(fā)展方向;造成自身經(jīng)營不穩(wěn)定以及對外溢出風(fēng)險;損害其他股東利益和行業(yè)聲譽等。

對于“高收益、重危害”的關(guān)聯(lián)交易違規(guī)行為，監(jiān)管機構(gòu)一直保持高壓之態(tài)，頻頻重拳出擊。7月4日，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)首次公開“銀行保險機構(gòu)重大違法違規(guī)股東名單”，而監(jiān)管部門列出的38家重大違法違規(guī)股東的違法違規(guī)事實中，違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易或謀取不當(dāng)利益;關(guān)聯(lián)股東持股超一定比例未經(jīng)行政許可便赫然在列。

而在6月底，銀保監(jiān)會亦發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，從主體責(zé)任是否落實到位、實體經(jīng)濟是否真正受益、整改措施是否嚴(yán)實、有效違法違規(guī)是否明顯遏制、合規(guī)機制是否健全管用五大方面對關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管進行了全方位排查。

蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧認(rèn)為，未來，為了盡快擠出財政風(fēng)險，將整個金融系統(tǒng)的風(fēng)險降低到可控范圍內(nèi)，監(jiān)管趨嚴(yán)的態(tài)勢將會持續(xù)下去。（記者 陳婷婷）