重慶三峽銀行公開披露招股說明書 批發與零售行業不良率4.28%

近日，據證監會官網顯示，重慶三峽銀行股份有限公司(下稱“重慶三峽銀行”)公開披露招股說明書，計劃發行不超過18.6億股，占發行后總股本的不超過25%(含25%)。

柒財經旗下互聯網金融新聞中心了解到，重慶三峽銀行主要業務包括公司銀行業務、個人銀行業務、資金業務等。截至2019年末，重慶三峽銀行資產總額為2083.85億元。

去年利息凈收入占比不足80%

據招股書顯示，2017年至2019年，重慶三峽銀行分別實現了36.4億元、37.8億元、44.9億元營業收入，對應凈利潤為16.5億元、12.8億元、16.05億元。

由此看出，重慶三峽銀行營業收入持續增長下，2018、2019年的凈利潤反而比2017年低。

且重慶三峽銀行加權平均凈資產收益率(ROE)從2017年的13.93%降至2018年的9.88%，再到2019年升至11.01%。

互聯網金融新聞中心注意到，在準備金充足程度上，至2017年末、2018年末、2019年末，重慶三峽銀行撥備覆蓋率93.87%、163.48%、169.25%。

而去年9月財政部下發的《金融企業財務規則(征求意見稿)》，監管部門要求銀行業金融機構的撥備覆蓋率基本標準為150%，超過監管要求2倍以上，應視為存在隱藏利潤的傾向。

對于重慶三峽銀行而言，2018年末、2019年末，撥備覆蓋率這項指標接近監管紅線。不過，相比，截至2019年末，其資產損失準備充足率、貸款損失準備充足率分別達257.57%、195.97%。

另外，根據招股書顯示，利息凈收入是重慶三峽銀行盈利的主要來源，2017年、2018年、2019年各年度，其利息凈收入分別占營業收入的94.74%、95.59%和77.96%。

個人其他消費貸總額年增超1倍

在業務構成上，公司銀行業務2017年至2019年這三年每年營收占比均超50%，2019年該指標為50.8%。

營收占比在2019年排在第二的為資金業務，達28.97%，個人銀行業務營收占比為19.64%。

其中，公司銀行業務主要是向各類公司銀行產品與服務，包括公司存款、公司貸款、公司類中間業務等。

2017年—2019年，重慶三峽銀行公司銀行業務實現營業收入21.04億元、19.15億元、22.82億元。而個人銀行業務即零售業務，包括個人存款、個人貸款、銀行卡、中間業務等。

截至2019末，重慶三峽銀行個人貸款總額為306.77億元，同比上一年度末的194.16億元增長58%，對應占貸款總額的比例為36.04%。

在個人貸款細分中，個人購房貸款2019年末貸款總額為146.97億元，占個人貸款總額的47.91%，而在2018年末占比達60.62%。

另外，據招股書顯示，個人其他消費貸款包括個人汽車貸款、個人綜合消費貸款、特色信用類貸款(消費)、小額抵押貸(消費)、消費易貸、薪易貸、稅e貸、贏e貸。

截至2017年末、2018年末和2019年末，重慶三峽銀行個人其他消費貸款總額分別為18.80億元、40.46億元和86.50億元，占比為14.43%、20.84%和28.20%。

值得一提的是，2019年個人其他消費貸款總額同比上年末增長113.8%。而在個人購房貸款、個人其他消費貸款之外，重慶三峽銀行還提供個人經營貸款。

在資金業務上，重慶三峽銀行提供證券及其他金融資產投資、同業市場業務、代客理財業務及投資銀行業務。

而重慶三峽銀行資金業務的客戶為國內依法設立的各類金融機構及企業事業單位，金融機構主要包括銀行、信托公司、證券公司、基金管理公司、保險公司、財務公司等。

這其中，理財業務是指接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

2019年，重慶三峽銀行共發行成立理財產品244款，發行理財規模440.0億元。截至2019年末，存續理財產品余額為238.5億元，其中個人理財占比61.38%，機構理財占比38.62%。

不良率主要來自批發和零售等四個行業

截至2017年、2018年、2019年各年度末，重慶三峽銀行核心一級資本充足率9.07%、9.08%、9.84%，不良貸款率在2017年末達到4.41%，其他兩年(2018年、2019年)為1.3%、1.31%。

自重慶三峽銀行成立至2019年末，通過轉讓方式處理不良信貸資產賬面原值為33.75億元，通過核銷方式處置不良信貸資產本金總額為2.01億元。

值得注意的是，重慶三峽銀行不良率主要來自批發和零售業、制造業、房地產業和建筑業，截至2019年末，前述四個行業形成的不良貸款占不良貸款總額的比例為 84.62%。

另截至2017年末、2018年末和2019年末，批發和零售業不良貸款率分別是18.35%、5.95%和4.28%。

互聯網金融新聞中心了解到，按照貸款投向劃分，截至2019年末，批發和零售業領域最多，達107.8億元，其次是房地產業，投放的貸款總額為104.11億元，占比12.23%，不良貸款率為1.36%。