香港開(kāi)年來(lái)最大罰單! 交銀國(guó)際內(nèi)部監(jiān)控缺失罰款1960萬(wàn)元

香港開(kāi)年來(lái)最大罰單!

4月20日，香港證監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，交銀國(guó)際證券因內(nèi)部監(jiān)控缺失遭證監(jiān)會(huì)譴責(zé)及罰款1960萬(wàn)元。

這是開(kāi)年以來(lái)，香港證監(jiān)會(huì)發(fā)布的最大一張罰單。

為什么收罰單？

香港證監(jiān)會(huì)表示，交銀國(guó)際證券有限公司(交銀證券)因犯有一連串監(jiān)管違規(guī)事項(xiàng)，包括在處理第三方資金存款及維持和實(shí)施保證金貸款和追收保證金政策方面的缺失，遭證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)(證監(jiān)會(huì))譴責(zé)并罰款1960萬(wàn)元。

香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)為，交銀證券沒(méi)有設(shè)立充分及有效的監(jiān)控措施以識(shí)別第三方存入客戶賬戶的款項(xiàng)，以至未能確保該公司遵守《打擊洗錢(qián)及恐怖分子資金籌集指引》，及《內(nèi)部監(jiān)控指引》和《操守準(zhǔn)則》內(nèi)的多項(xiàng)條文。

具體而言，證監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)，有多筆分別在2009年、2011年及2015年以支票及銀行轉(zhuǎn)賬方式存入客戶帳戶的第三方存款，直至2016年才被識(shí)別出來(lái)。

證監(jiān)會(huì)在檢視交銀證券于2012年12月至2016年11月期間的保證金貸款和追收保證金政策時(shí)，亦發(fā)現(xiàn)有廣泛不足之處，包括未有：

將清晰的保證金貸款和追收保證金政策記錄在案并嚴(yán)格執(zhí)行，尤其是與發(fā)出保證金追收通知、強(qiáng)行變現(xiàn)及停止進(jìn)一步貸款有關(guān)的政策;

備存有關(guān)偏離保證金貸款政策的書(shū)面解釋的紀(jì)錄;

確保客戶已知悉保證金追收通知;

盡快向客戶收取任何到期應(yīng)付的保證金數(shù)額;

備存適當(dāng)及詳盡的追收保證金紀(jì)錄;

客觀地為保證金客戶訂定并執(zhí)行信貸上限;及

將申請(qǐng)及批準(zhǔn)暫停變現(xiàn)和發(fā)出保證金追收通知的主要責(zé)任及職能予以劃分。

此外，交銀證券沒(méi)有確保：

于客戶帳戶進(jìn)行的交易已獲適當(dāng)授權(quán);

公司能基于合理的原因信納最初負(fù)責(zé)發(fā)出該項(xiàng)交易的指示的人士的身分，及交易指示已妥為記錄;

客戶身分及交易詳情已在交易確認(rèn)中妥為確認(rèn);

就其代表沒(méi)有記錄交易指示一事立即向證監(jiān)會(huì)匯報(bào);及充分調(diào)查及盡快響應(yīng)客戶投訴。

證監(jiān)會(huì)認(rèn)為交銀證券所犯的缺失嚴(yán)重，涉及范圍廣泛并持續(xù)了一段相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間，同時(shí)考慮到交銀證券過(guò)往并無(wú)遭受紀(jì)律處分的紀(jì)錄，而且交銀證券已采取步驟就被確認(rèn)不足之處修改其政策和程序，并同意委聘獨(dú)立的檢討機(jī)構(gòu)就其內(nèi)部監(jiān)控措施進(jìn)行檢討。

因此，香港證監(jiān)會(huì)決定對(duì)交銀國(guó)際證券罰款1960萬(wàn)元。

因內(nèi)部監(jiān)控缺失

瑞銀曾被罰4億港元

交銀國(guó)際證券并不是第一家因?yàn)閮?nèi)部監(jiān)控缺失被罰的中資公司，平安證券、招商證券等多家中資機(jī)構(gòu)均因?yàn)閮?nèi)部監(jiān)控缺失而收到罰單。

事實(shí)上，不僅中資公司被罰，外資投行也因?yàn)橥瑯拥脑虮幌愀圩C監(jiān)會(huì)重罰過(guò)。其中，近年來(lái)，被罰的最狠的是國(guó)際著名投行瑞銀。

2019年11月11日，因瑞銀在長(zhǎng)達(dá)十年的時(shí)間里，向客戶多收款項(xiàng)及犯有嚴(yán)重的相關(guān)系統(tǒng)性?xún)?nèi)部監(jiān)控缺失 ，香港證監(jiān)會(huì)對(duì)其作出譴責(zé)并罰款4億港元。

香港證監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)，瑞銀多收款項(xiàng)的做法涉及約28700宗交易，大約5000個(gè)在香港管理的客戶賬戶受影響。

瑞銀是如何多收款項(xiàng)的呢？

證監(jiān)會(huì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，UBS財(cái)富管理部的客戶顧問(wèn)(客戶顧問(wèn))及客戶顧問(wèn)助理(助理)于2008年至2015年間在進(jìn)行債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)買(mǎi)賣(mài)時(shí)向客戶多收款項(xiàng)，方法是：在客戶不知情的情況下，在執(zhí)行買(mǎi)賣(mài)后增加所收取的利潤(rùn)幅度。

具體而言，客戶顧問(wèn)和助理會(huì)在客戶要求買(mǎi)入或賣(mài)出產(chǎn)品后，于UBS的客戶買(mǎi)賣(mài)指令處理系統(tǒng)輸入客戶的買(mǎi)賣(mài)中的限價(jià)盤(pán)價(jià)格。

若市場(chǎng)所做到的實(shí)際成交價(jià)優(yōu)于限價(jià)盤(pán)的價(jià)格，客戶顧問(wèn)和助理便會(huì)于執(zhí)行買(mǎi)賣(mài)后，在未與客戶達(dá)成協(xié)議或向客戶作出披露的情況下增加利潤(rùn)幅度，藉以為UBS保留該有利的價(jià)格差異。

他們有時(shí)更會(huì)向客戶誤報(bào)成交價(jià)或利潤(rùn)幅度。在一些情況中，他們亦會(huì)篡改發(fā)放予獲客戶授權(quán)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)的金融中介機(jī)構(gòu)的戶口結(jié)單，方法是誤報(bào)利潤(rùn)幅度的金額，藉以隱瞞多收費(fèi)用的情況。

證監(jiān)會(huì)認(rèn)為，這些不當(dāng)手法涉及一系列持續(xù)了一段長(zhǎng)時(shí)間的嚴(yán)重系統(tǒng)性缺失，包括UBS沒(méi)有充足的政策、程序及系統(tǒng)監(jiān)控，缺乏職員培訓(xùn)及監(jiān)督，以及第一及第二防線的功能失效。

而且，UBS在被發(fā)現(xiàn)犯有失當(dāng)行為后兩年才向證監(jiān)會(huì)匯報(bào)其多收利潤(rùn)幅度的做法。這并非個(gè)別事件，而只是UBS沒(méi)有及時(shí)或根本沒(méi)有向證監(jiān)會(huì)匯報(bào)有關(guān)失當(dāng)行為的多宗逾時(shí)申報(bào)事件之一。